Wie funktioniert eine Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen – und eine der einfachsten: Stirbt die versicherte Person während der Versicherungsdauer, wird die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt.

Wer braucht eine Risikolebensversicherung?

Spätestens wenn sich die Lebenssituation verändert, ist es Zeit für eine Risikolebensversicherung. Dies betrifft vor allem die „großen Entscheidungen“ im Leben: Existenzgründung, Heirat, Geburt eines Kindes und Erwerb einer Immobilie. Denn im Fall des eigenen Todes stehen die Hinterbliebenen häufig vor großen finanziellen Herausforderungen. Eine Risikolebensversicherung ist daher besonders wichtig für Familien mit Kindern, Ehe- und Lebenspartner, Alleinerziehende, Bauherren und Kreditnehmer sowie Selbständige und Geschäftsführer.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Risikolebensversicherung sein?

Für die Absicherung der Familie sollte das 3- bis 5-Fache des Brutto-Jahreseinkommens als Versicherungssumme gewählt werden.

Wie lange sollte die Vertragslaufzeit einer Risikolebensversicherung sein?

Die Mindestlaufzeit geht idealerweise bis zum Ende der Ausbildung/des Studiums des jüngsten Kindes (bzw. bis die Kinder finanziell auf eigenen Beinen stehen) oder bis zum Renteneintrittsalter.

Welche Variante der Risikolebensversicherung gibt es?

Für die Absicherung der Familie empfehlen wir die konstante Risikolebensversicherung. Darlehen und Immobilienkredite sichern Sie am besten mit einer variablen Risikolebensversicherung ab.

Bester Risikoschutz (Focus Money, Ausgabe 16/2024)

Risikolebensversicherung

Finanzielle Absicherung im Todesfall

Eine Risikolebensversicherung ist die günstigste Form der Existenzsicherung von Hinterbliebenen. Wir bieten Ihren Kundinnen und Kunden die passende Variante zu einem herausragenden Preis-Leistungsverhältnis. Dafür wird unsere Risikolebensversicherung immer wieder von unabhängigen Experten ausgezeichnet.

Absicherung der Familie, eines Darlehens oder Immobilienkredits
Unterschiedliche Tarifvarianten – passend zur Situation Ihrer Kundinnen und Kunden
Schneller und einfacher Online-Abschluss

TIPP: Versicherungsbeginn auf den 1.12.2024 legen und dauerhaft niedrigere Beiträge sichern!¹

Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung gilt: Je jünger Ihre Kundinnen und Kunden sind, desto geringer sind die Beiträge. Wie bei vielen Versicherern werden Ihre Kunden bei der EUROPA aber nicht an derem Geburtstag ein Jahr älter, sondern schon an Neujahr. Daher lohnt sich der Abschluss einer Risikolebensversicherung mit Vertragsbeginn 1.12.2024. Ihre Kunden sparen so bis zu 391 €!¹

Schnell und einfach: Unsere exklusiven Anträge mit nur 2 Gesundheitsfragen

Der Abschluss einer Risikolebensversicherung geht jetzt besonders schnell: Junge Eltern und Immobilienfinanzierer beantworten bei den easy- und family-Anträge nur 2 Gesundheitsfragen!

Der Junge-Leute-Antrag

Exklusiv für junge Menschen bis 35 Jahre
Einfache und schnelle Antragstellung
Bis zu 150.000 € Versicherungssumme möglich

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Die Geburt eines Kindes bringt Verantwortung mit sich.

Die family-Anträge

Exklusiv zur Absicherung von werdenden oder frischgebackenen Eltern
Konstante oder variable Versicherungssumme
Ausgezeichnete und leistungsstarke Tarife zum günstigen Preis

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Die Hypothekenabsicherung E‑VRL easy

Exklusiv zur Absicherung einer Immobilienfinanzierung
Auch für Praxisfinanzierungen
Maximale Versicherungssumme von bis zu 800.000 € und maximales Eintrittsalter von 50 Jahren

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Unsere Varianten mit starken Leistungen!

Die passende Risikolebensversicherung zur individuellen Situation Ihrer Kundinnen und Kunden: Familie absichern, Darlehen oder Kredite absichern.

Konstante Risikolebensversicherung

Ideale Absicherung der Familie, des Partners oder von Geschäftspartnern
Ausgezeichnete und leistungsstarke Tarife zum günstigen Preis
Wahl zwischen Basis- oder Premium-Schutz
Kombinierbar mit Zusatzbaustein „Krebs Plus“

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Zwei Freundinnen gehen nebeneinander her.

Variable Risikolebensversicherung

Zur Absicherung von Darlehen oder zur finanziellen Absicherung der Familie
Mit linear oder annuitätisch fallender Versicherungssumme abschließbar
Optimal für Kunden, deren Vorsorgebedarf Jahr für Jahr abnimmt

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Sicherheit für Sie und Ihre Kunden: €uro urteilt „Beste Finanzkraft“

Die Zeitschrift €uro untersuchte in der Ausgabe 03/2024 zahlreiche Versicherer auf ihre Finanzkraft. Das Ergebnis: Die EUROPA erreichte die Auszeichnung „Beste Finanzkraft“.

Bewertet wurden die Finanzkraft der Versicherer, die Performance, die Kundenzufriedenheit und die Bestandssicherheit.

Zeitschrift €uro sagt: „Beste Finanzkraft“ Direktversicherer (Ausgabe 03/2024)

EUROPA: Der Lebensversicherer mit der niedrigsten Verwaltungskostenquote

Schon seit Jahren hat die EUROPA eine der niedrigsten Verwaltungskostenquote in Deutschland. Das wurde jetzt wieder bestätigt: Mit 0,76 % ist die EUROPA der Lebensversicherer mit der niedrigsten Verwaltungskostenquote in Deutschland (map-report Nr. 931 / 2023).

Für Ihre Kundinnen und Kunden bedeutet das: starke Leistungen zum günstigen Preis.

Gesundheitsprüfung. Zweifelsfrei. Sorgenfrei.

Medical Home Service: Kostenlose Unterstützung bei der Erfassung des Gesundheitszustandes

Schon gewusst? Wenn Ihre Kundinnen und Kunden eine EUROPA Risikolebensversicherung abschließen möchten, stellen wir unter anderem Gesundheitsfragen. Gemeinsam mit unserem Partner Medicals Direct bieten wir eine schnelle und komfortable Lösung zur Erfassung des Gesundheitszustands Ihrer Kundinnen und Kunden. Die medizinische Fachkraft von Medicals Direct, einem der führenden Anbieter für medizinische Risikoprüfungen in Europa, kontaktiert Ihre Kundin / Ihren Kunden innerhalb von 48 Stunden und vereinbart die Befragung bzw. die Untersuchung zum Wunschtermin – zu Hause oder am Arbeitsplatz.

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Mehr Infos

Was für eine Zusammenarbeit mit der EUROPA spricht

Persönliche Unterstützung durch erfahrene Berater
Ein Ansprechpartner im Vertriebspartner-Service für alle Ihre Fragen und Anliegen
Blitzschnelle Reaktion: E-Mails beantworten wir noch am selben Tag, Rückrufe erfolgen umgehend
Service- und lösungsorientiertes sowie unkompliziertes Handeln
Umfangreiche Marketingunterstützung
Einfacher, schneller und sicherer Online-Abschluss

Ihre persönlichen Ansprechpartner

Sie haben noch Fragen zu unserer Risikolebensversicherung? Unsere Berater sind gerne für Sie da!

Kontaktieren Sie uns

Fußnoten

Durch das niedrigere Eintrittsalter im Jahr 2024 statt 2025 spart ein/-e 40-jährige/-r Büroangestellte/-r bei einer Laufzeit von 20 Jahren mehrere Hundert Euro (Tarif E-RL der EUROPA Lebensversicherung AG, Piusstraße 137, 50931 Köln, Nichtraucher/in seit mind. 10 Jahren, Versicherungssumme 250.000 €, Versicherungsablauf jeweils 31.12.2044. Bitte beachten Sie, dass sich aufgrund der Rückdatierung auf den 01.12.2024 die Versicherungsdauer um den rückdatierten Monat verlängert.). Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.12.2024: 16,82 € (Summe von 241 Monatsbeiträgen: 4.053,62 €). Netto-Monatsbeitrag bei Abschluss mit Beginn 01.01.2025: 18,52 € (Summe von 240 Monatsbeiträgen: 4.444,80 €). Daraus ergibt sich eine monatliche Beitragsersparnis von 9,2 %. Umgerechnet auf eine Laufzeit von 20 Jahren können somit 391,18 € gespart werden, das entspricht rund 23 Monatsbeiträgen. Zahlbeitrag nach Sofortverrechnung der Überschussbeteiligung. Diese ist für 2025 garantiert, nicht jedoch für die gesamte Laufzeit.